圖說：警方提審犯罪嫌疑人。警方供圖

　　警方揭秘『套路貸』五部曲

　　上海警方今天上午表示，從目前警方偵破的案件來看，『套路貸』絕非一般民間借貸，民間借貸是在法律規定的利率范疇內盈利，『套路貸』則以追討虛增債務非法斂財，兩者存在本質區別。『套路貸』不屬於民間借貸，其本質是違法犯罪。

　　圖說：『套路貸』五部曲。葉聆制圖

　　『套路貸』究竟是怎樣步步設套將借款者引入彀中？警方上午詳細解剖了『套路貸』最典型的的『五部曲』。

　　一、制造民間借貸假象。犯罪嫌疑人對外以『小額貸款公司』名義招攬生意，但實質均無金融資質。一般來說，『套路貸』均以個人名義與被害人簽訂借款合同，制造個人民間借貸假象。犯罪嫌疑人以『違約金』『保證金』『行業規矩』等各種名目騙取被害人簽訂『陰陽合同』『虛高借款合同』以及房產抵押借款合同、房產買賣委托書、房屋租賃合同等顯然不利於被害人的各類合同，有的還要求借款人辦理上述合同的公證手續。

　　二、制造銀行流水痕跡。犯罪嫌疑人將虛高的借款金額轉入借款人銀行賬戶後，要求借款人在銀行櫃面將上述款項提現，形成『銀行流水與借款合同一致』的證據，但犯罪嫌疑人要求借款人只保留實際借款金額，其餘虛增款額須交還犯罪嫌疑人。有的犯罪嫌疑人刻意讓被害人抱著提取出的現金進行照相，制造被害人已取得虛增款額的假象。

　　三、單方面肆意認定違約。在簽訂借款合同並制作銀行走賬流水後，通過『變相拒收還款』『借款人還背負其它高利貸』等方式和無理借口故意造成或單方面宣稱借款人『違約』，並要求全額償還『虛增債務』，『虛增債務』往往大於本金數倍，甚至數十倍。

　　四、惡意壘高借款金額。在借款人無力償還情況下，犯罪嫌疑人介紹其他假冒的『小額貸款公司』(或『扮演』其他公司)與借款人簽訂新的更高數額的『虛高借款合同』予以『平賬』，進一步壘高借款金額。

　　五、軟硬兼施『索債』。犯罪團伙成員自行實施或僱傭社會閑散人員采取各種手段侵害借款人合法權益，滋擾借款人及其近親屬的正常生活秩序，以此向借款人及其近親屬施壓；或利用虛假材料提起民事訴訟，向法院主張所謂的『合法債權』，通過勝訴判決實現侵佔借款人及其近親屬財產的目的。

　　被害人多數低信用有房產

　　警方對已偵破案件分析，『套路貸』案件中的被害人以本市低收入、無業人員居多，主要是20至50歲之間的中青年，多數被害人名下有房產，且自控能力差、消費不理性，缺乏法律和金融常識，容易被騙入『套』。

　　此類被害人大多銀行貸款信用低，難以從正規渠道獲得貸款，轉而通過街邊廣告和互聯網媒介上發布的無抵押放貸信息，或經他人介紹被誘騙借款，被害人身份證、房產證甚至簽訂的借條、借款合同等被犯罪團伙扣留，個人信息、房產地址等也被犯罪團伙所掌握。

　　此外，警方還發現有一批所謂的『中介人員』誘騙甚至脅迫被害人向非正規貸款公司借款，從中謀取高額利益。對此類人員公安機關將加大打擊力度，從嚴懲處。

　　警方呼吁廣大市民，如遇符合上述『套路貸』作案特征的違法犯罪行為，應及時報警，以利於公安機關及時收集固定證據；同時，警方建議廣大群眾至本市經批准合法經營的正規小額貸款公司借款，不要輕信無金融從業資質的個人、公司發布的各類無抵押免息貸款廣告信息。