20日，中國工商銀行開始在廣州、青島、合肥、西安、成都等5市發行首批特定養老儲蓄產品。
什麼是特定養老儲蓄產品？誰能買？如何買？一文讀懂→
為什麼推出特定養老儲蓄？
為加快推進商業養老金融業務發展，進一步豐富養老金融產品供給，滿足人民群眾多樣化養老需求。今年7月，銀保監會和央行聯合發布了《關於開展特定養老儲蓄試點工作的通
哪裡開展了特定養老儲蓄試點？
根據《通知》，從2022年11月20日起，由工商銀行、農業銀行、中國銀行和建設銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島市五個城市開展特定養老儲蓄試點。試點期限暫定一年。試點階段，單家試點銀行特定養老儲蓄業務總規模限制在100億元人民幣以內。
為何要選擇五城市、四大行進行試點？
此前，復旦大學金融研究院研究員董希淼在接受總臺采訪時表示，本次試點在合肥、廣州、成都、西安和青島五個城市開展，試點城市涵蓋華東、華南、西南和西北地區，有助於通過試點了解和掌握不同區域儲戶對養老儲蓄的需求。四家大型銀行機構網點多，線上線下服務渠道豐富，存量客戶群體龐大，在四家大型銀行率先進行養老儲蓄試點，有助於更好地滿足廣大居民養老儲蓄需求，最大限度地方便更多的居民辦理養老儲蓄業務。
特定養老儲蓄產品有哪些特點？
與一般的儲蓄存款相比，特定養老儲蓄產品具有期限長、品種多、利率高等三個特點。
- 期限長：
此次推出的特定養老儲蓄產品，涵蓋5年、10年、15年、20年四個期限，契合長期養老目的；
- 品種多：
包括整存整取、零存整取和整存零取三種類型，滿足不同儲戶需求；
- 利率高：
此次推出的特定養老儲蓄產品利率，略高於大型銀行5年期定期存款掛牌利率，在利率下行周期鎖定較高利率，未來還可能享受稅收優惠。
目前工商銀行普通存款5年期利率是2.65%，而特定養老儲蓄產品5年期產品利率則是：合肥、青島地區整存整取產品執行3.5%利率；零存整取、整存零取執行2.05%利率。廣州、西安、成都地區整存整取產品執行4%利率；零存整取、整存零取執行2.25%利率。
特定養老儲蓄產品最終利息會比普通儲蓄高多少呢？記者測算了一下，以一位廣州地區的35歲客戶為例，在假定市場利率水平不變的情況下，分別買入5萬元20年期特定養老儲蓄產品和一直購買5年期普通定期存款，則客戶55歲到期支取時，特定養老儲蓄產品的利息為4萬元，普通定期產品的合計利息約32248元，特定養老儲蓄產品比普通定期存款高約7752元。
特定養老儲蓄產品誰可以買？
據工商銀行披露，購買特定養老儲蓄產品需要符合以下條件：
1、年滿35周歲可以購買，年滿55周歲可到期支取。
2、整存整取、零存整取需要『年齡+產品期限』大於55，整存零取需要年齡大於等於55周歲。
3、額度有限。儲戶在單家試點銀行特定養老儲蓄產品存款本金上限為50萬元。
特定養老儲蓄產品如何購買？
據工商銀行披露，該類產品目前不能在線上購買。您可以持試點地區簽發的身份證，在銀行營業網點櫃臺辦理。辦理時需簽訂《中國工商銀行特定養老儲蓄產品協議》。
辦理支取、銷戶及續存可通過銀行營業網點櫃臺、智能終端、網上銀行、手機銀行等渠道辦理。
中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行的特定養老儲蓄產品也將陸續推出。
產品期限較長，中途急用怎麼辦？
雖然特定養老儲蓄產品期限較長，如果客戶有臨時應急資金需求，也可以辦理提前支取，不過會損失一定的利息。
具體來說：提前支取時，產品實際存期滿5年倍數部分，按存入日5年期同類型普通存款的掛牌利率計息，不滿5年部分按支取日活期儲蓄存款掛牌利率計息。
專家表示，特定養老儲蓄產品期限較長，利率較為適中，適合那些風險偏好較低、對流動性要求不高、追求固定收益的這部分群體。
