每個人都希望擁有一個精彩人生，什麼樣的人生纔算精彩呢？答案：充實的前半生加上圓滿的後半生。

　　今年已經40歲的我，前半生可謂充實，基本上按部就班，上學上班、結婚生子、買房購車，偶爾吃點日料品點好茶，品味生活，享受人生。是不是很多人和我一樣呢？為自己的小成績沾沾自喜，為自己的生活洋洋自得。直到讀了劉彥斌先生推薦的《30年後，你拿什麼養活自己》這本書，我開始思考如何規劃我的後半生。

　　分析了一下自己看似成功的上半生，是怎麼度過的呢？上學期間費用都是父母給的，雖然並不充足，但也算衣食無懮。大學畢業以後開始上班，我和弟弟很爭氣，從上班後再沒有向父母伸手要過零用錢，即使剛上班工資少經常出現入不抵支的情況。結婚買房父母支持了一大部分，因為剛上班不久好似沒有什麼積蓄。後期的房貸清償及車輛的購置是通過我近十四年的工作完成的。分析以後，發現原來自以為成功的前半生，我不過是還清了房貸並買了一輛車而已，其餘都是父母給的。

　　問題來了，幸福安逸的前半生，是父母替我在負重前行，父母的資助和自己持續上昇的收入纔維持一個看似小資的生活。那麼，後半生呢？收入會趨於平穩甚至下降，子女的教育婚嫁也需要我的支持。以中國父母對子女的愛，我們大都會傾盡所有給予子女，讓他們生活壓力能小一點。當這些責任完成，我們已經老了，拿什麼來養老呢？單純依賴社會養老保險恐怕不夠，社保替代率已經連續十五年下降，目前僅為42.9%。靠子女養老，不現實，一對年輕人養四個老人必定不堪重負。以房養老是個趨勢，但目前在我國可能存在一定困難，房價下行風險抵押機構就很難評估。那麼還能靠什麼呢？

　　看一下周邊國家的養老現狀，韓國60歲退休，可很多中產階級退而不休，依舊得去工作來維持生計，很多人養老院都住不進去。日本是全球謀殺率最低的國家，可60歲以上老人犯罪在全年齡段佔比高達24%。是壞人變老了嗎？當然不是，是老人們故意犯罪來選擇在監獄內養老。歐亨利筆下的《警察與贊美詩》本是一個極具諷刺的故事，現下卻發生在了發達國家日本。究其原因，是因為日韓人口老齡化的問題。日本65歲以上老人佔比高達27.3%，而韓國這個數據是14.2%。目前，我國60歲以上老人佔比是13.26%。雖然不及日韓嚴重，但人口老齡化趨勢明顯，預估到2050年我國60歲以上老人佔比將達到30%。70、80一代必將會迎來『銀發潮』，也許，日韓的今天就是我們的明天。養老風險已經是我們這一代中年人必然要面臨的風險，養老儲備已經成為剛性需求。

　　明確需求後，讓我們來考慮一下如何儲備養老金？投資股市有風險，收益不確定，不適合養老金儲備；存在銀行，無法有效抵御通貨膨脹；強制儲蓄，容易被挪用，且我們這一代人很少有攢錢的習慣。怎麼辦？經過我和家人研討，最終選擇商業養老保險這個載體來儲備養老金。經過挑選對比我選擇了平安人壽的《金瑞人生》，這款產品基本滿足了我的需求，那就是資金安全、穩定增益、領取靈活、專屬儲備。在我40歲這一年，我做出了一個重大決定，那就是將現金資產清零，將現在儲備下來的現金全部用於養老金儲備。如果說攢錢的能力不如父母，那我就選擇遺忘這筆錢的存在，穩定的收益加上足夠長的時間可以讓這筆錢的復利效果最大化。埋下這一桶金，我應該不再擔心養老生活了！

　　2017年6月21日李克強總理在國務院常務會議上強調：『加快發展商業養老保險，可以進一步完善社會養老保障體系、促進養老服務業多層次多樣化發展，有利於適應人口老齡化和就業形態新變化』。父母的幸福養老生活我們只能羡慕，卻無法復制。人生有四季，有規劃的人生纔能圓滿。像總理說的那樣，我們要適應老齡化和就業形態變化的需求，順時順勢而為。在有能力的時候，為人生的冬季多儲備一些，越早准備越好。