光明網評論員：今天(3月28日)有媒體報道說，多家銀行公布的2016年業績報告顯示，許多銀行在2016年的住房按揭貸款規模較上一年(2015年)有了明顯增長。其中一些不少貸款規模基數並不低的銀行，其住房按揭貸款增速甚至達到了50%以上，遠高於其整體貸款增速。與此同時，一些銀行的住房按揭貸款所佔個人貸款的比例也在50%以上。報道稱，有業內人士表示，去年底今年初，監管層在房地產信貸方面政策已經有所收緊，相關的購房貸款需求勢必也會得到抑制。因此，今年銀行個人住房按揭貸款在銀行新增貸款的佔比會出現大幅下降，其增速肯定也會大幅下降。而在房貸增速下降之後，銀行很可能在企業信貸領域尋求增量。

　　房貸增速放緩能勒住房價上漲的韁繩麼？從最近10年以來的歷史看，房地產市場的調控政策雖在不斷加碼，但其效果有目共睹。這些政策甚至被用來作為市場『剛需』以及房源緊缺的憑證，為市場不斷注入焦慮甚或恐慌的情緒，從而助推房價從一個高峰奔向另一個高峰。上述銀行公布的2016年業績報告，就是銀行個人住房按揭貸款在銀行新增貸款佔比『一山更比一山高』的明證。

　　今天也有媒體梳理了最近幾年房地產市場『漲價—調控—再漲價—再調控……』的歷程，並發問道：國內房價如此漲下去，『什麼時候是個頭』？實際上，每一輪調控政策的出臺，其在開始的時候，都似乎『是個頭』。但是，經過兩三次如此反復之後，人們只能自我更改有關『頭』的概念。去年底，中央經濟工作會議提出『房子是用來住的，不是用來炒的』。這個信號明確而清晰。但隨之而來的，是一二線城市房價的新一輪上漲。剛剛結束的兩會，將『遏制熱點城市房價過快上漲』寫入了2017年《政府工作報告》，房地產市場調控再次成為今年政府工作的組成部分。如此『堅硬』的背景，是監管層收緊房地產信貸方面政策的基礎。這些信號及其政策會引發什麼樣的市場效應，將從近期房地產市場上體現出來。

　　但是，房地產市場調控而致的市場緊縮，對銀行新增貸款以及業績的影響，也是對調控政策和監管層的考驗。據報道，根據平安銀行、中信銀行、招商銀行、江蘇銀行和江陰農商行5家在A股上市的銀行年報以及郵儲銀行、浙商銀行2家在H股上市的銀行年報，這些銀行在2016年的個人住房按揭貸款業務呈現快速增長狀態，且高於其整體貸款增速。另據央行最新數據顯示，今年2月，新增住戶部門中長期貸款3804億元，環比1月份的6293億元已下降2489億元。

　　房地產市場價格脫韁，無疑為銀行累積著風險。事實上，銀行對此也並非不清楚。不過，經濟結構調整相對滯後的現實，也為銀行放貸帶來了難題。這也正如上述報道援引專家的話所說，『事實上，房貸的利率，一般是基准利率下浮後的利率，因此房貸本身對銀行並不是很賺錢的業務，只不過2016年上半年，企業對銀行資金需求有限，銀行大量資金放不出去。因此銀行在綜合考慮下，只能選擇將錢投向個人住房按揭上面』，因為『對銀行而言，住房按揭雖然綜合收益低了點，但是從拓展零售業務的角度看，還是有好處的』。

　　從市場動向看，人們對本輪房地產調控政策的信心，在很大程度上取決於上一輪調控政策的結果，也在相當程度上取決於政府實施政策的決心和舉措。這也就是說，如果不解決地方政府的利益分配問題，則房價就會醞釀新一輪漲勢。

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